信贷业务流程

1. 资金需求者提交申请：资金需求者通过不同渠道（如APP、网站、门店等）提交贷款申请。

2. 系统交互完成审批：系统通过自动化和人工相结合的方式，对贷款申请进行初步筛选和审批。

3. 系统交互完成策略判断：基于预设的风控策略，系统对申请人的信用状况、还款能力等进行深度分析和判断。

4. 输出结果（通过/拒绝）：根据策略判断结果，系统输出是否通过贷款申请的结论。

策略三要素

1. 分析层：

• 工具：SQL、SAS、Python等

• 方法：数据分析方法，如统计分析、数据挖掘等

• 作用：确定数据分析方向，累积业务经验，支持策略优化

1. 业务层：

• 内容：征信数据、业务流程、风险防范、市场趋势等

• 作用：影响系统交互设计，支撑策略内容范围，决定子系统数量及定位

1. 系统层：

• 功能：提供系统基础架构，支持策略部署和实施

风控系统

1. 审批系统：

• 功能：接受进件、审批、输出结果、支持自动与人工审批、调用其他风控系统

• 交互：与核心系统、服务端系统交互

1. 决策引擎：

• 作用：部署风控策略，出具审批建议

1. 反欺诈系统：

• 功能：关系网络生成、衍生变量计算、节点黑白定义

• 交互：与审批系统、决策引擎交互

1. 征信平台：

• 作用：统一对接外部数据源，支持审批过程中的数据调用

1. 催收系统：

• 功能：客户分案、提前入催、费用减免等

• 交互：与核心系统交互

其他系统

1. 核心系统（账务系统）：

• 作用：储存账务信息、完成开户、放款、冻结等操作

1. 资管系统：

• 作用：匹配资金方、单个资产撮合

1. 客户端系统：

• 作用：提供客户交互界面、储存数据

1. 服务端系统：

• 作用：处理客户请求、与风控系统交互

1. 数据计算平台：

• 作用：实时计算、对接内部系统数据

1. 短信平台、语音系统：

• 作用：提供客户服务、通知等

风控系统交互设计

• 内部交互逻辑：确保各系统间高效、准确的数据和指令传递。

• 异常订单处理：

1. 征信平台调用异常：重新调用、人工处理。

2. 审批调征信平台异常：人工判断。

3. 审批内部工作流节点异常：重新运行。

策略参与节点与交互

• 服务端策略：前置规则，优化体验，减少通过率压力，提高不法分子试错成本。

• OCR策略：身份证识别、图片质量判断。

• 人脸策略：有源与无源比对，识别异常人脸。

数据平台——离线数据

• 业务数据平台：从各个子业务系统定时同步数据，支持策略制定、优化和风险评估。

通过完善的风控系统和业务数据平台，信贷机构能够更有效地管理风险，提高审批效率，为客户提供更优质的服务。

来源：https://mp.weixin.qq.com/s/UbFCcBwJ2jKDrdqxK1gxQg